ใครที่มีแผนธุรกิจดี ๆ อยู่ในใจแต่ยังไม่มีโอกาสได้เริ่มต้น เพราะว่าขาดเงินทุน อย่าให้ฝันของคุณต้องหยุดชะงัก และจบโอกาสการเป็นเจ้าของธุรกิจลงเพียงเท่านั้น เพราะเรามีตัวช่วยมาแนะนำ สำหรับคนที่ต้องการเริ่มต้นทำธุรกิจไม่ว่าจะเป็นขนาดเล็กหรือว่าขนาดกลาง และสิ่งที่เรากำลังพูดถึงอยู่นั้น คือ สินเชื่อ SME เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้แก่คุณ เราจะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยกันให้มากขึ้น จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น ตามไปดูพร้อมกันที่นี่เลย

สินเชื่อ SME คืออะไร

สินเชื่อ SME คือสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย หรือ Small and Medium Enterprises ที่มีความประสงค์กู้เงินเพื่อใช้ในการประกอบธุรกิจ โดยสินเชื่อ SME นั้นมักจะมีวงเงินกู้ที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากผู้ประกอบการรายย่อยมักจะมีสินทรัพย์หรือหลักประกันน้อยกว่าผู้ประกอบการรายใหญ่ แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ คือ

1.สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยแบบใช้หลักประกัน

เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องมีหลักประกัน เช่น อสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน รถยนต์ เงินฝาก เป็นต้น สินเชื่อประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อ SME แบบไม่ใช้หลักประกัน

2.สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยแบบไม่ใช้หลักประกัน

เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ไม่ต้องมีหลักประกัน สินเชื่อประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยแบบใช้หลักประกัน

นอกจากนี้ สินเชื่อ SME ยังสามารถแบ่งออกได้เป็นประเภทต่างๆ อีกมากมายตามวัตถุประสงค์ในการกู้เงิน เช่น

1.สินเชื่อเพื่อการลงทุน

เป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการรายย่อย กู้มาเพื่อใช้ในการลงทุนในกิจการ เช่น ซื้อเครื่องจักร ปรับปรุงโรงงาน เป็นต้น

2.สินเชื่อเพื่อการส่งออก

เป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการรายย่อย กู้มาเพื่อใช้ในการส่งออกสินค้าหรือบริการ เป็นต้น

3.สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

เป็นสินเชื่อที่ผู้ประกอบการรายย่อย กู้มาเพื่อใช้ในการหมุนเวียนในกิจการ เช่น ชำระค่าสินค้าหรือบริการ จ่ายค่าจ้างพนักงาน เป็นต้น

ผู้ประกอบการรายย่อยที่สนใจขอสินเชื่อ SME สามารถติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อขอข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมได้

สินเชื่อ SME มีประโยชน์อย่างไร

     สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย มีประโยชน์อยู่หลายประการ เช่น

• ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยมีเงินทุนในการดำเนินธุรกิจ
• ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถขยายธุรกิจหรือลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการผลิต
• ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจ
• ช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น

ต้องการขอสินเชื่อ SME ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร

คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย จะแตกต่างกันไปตามประเภทและวัตถุประสงค์ในการกู้เงิน แต่โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ จะมีหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ดังนี้

คุณสมบัติของผู้กู้

• สัญชาติไทย
• อายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
• มีสถานภาพทางการเงินที่มั่นคง
• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี    

คุณสมบัติของธุรกิจ

• ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน
• มีรายได้และกำไรที่มั่นคง
• มีหลักฐานการประกอบธุรกิจ เช่น ใบอนุญาตประกอบกิจการ ทะเบียนพาณิชย์ เป็นต้น
• มีหลักประกันในการกู้เงิน

นอกจากนี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ อาจจะพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ประเภทธุรกิจ ศักยภาพในการเติบโตของธุรกิจ ความสามารถในการชำระหนี้ เป็นต้น